おはようございます。
今日は、積み立て投資のパフォーマンスをどのように上げていったらいいかという点について検討したいと思います。
１．毎月積み立てのみ
ひとまず、毎月５万円で積み立てするとして、年率３％のリターン、年率５％のリターンの２つの例で、２０年積み立てた結果を見てみましょう。毎月５万という設定は、iDeCoとつみたてNISA両方をやってる自分の状況を想定しました。iDeCoで毎月23,000円、つみたてNISAで33,000円積み立てています。
なお、今回の計算は、以下のサイトで行いました。
- 年率３％・・・15,356,292円
- 年率５%・・・18,225,072 円
２０年後に年率でどの程度のリターンが得られているかはわかりませんが、保守的な見通し（３％）、楽観的な見通し（５％）の両方で出しました。２０年後というと６０歳くらい。老後資金として2000万～3000万を最低でも用意したいところでしたけど、2000万には届きませんね。
２．毎月積み立て＋ボーナス買付け（年２０万）
次に、毎月５万円で積み立てするとして、ボーナス月に１０万円ずつ（ボーナスは年２回として、合計２０万円）積み立てるとしましょう。年率３％のリターン、年率５％のリターンの２つの例で、２０年積み立てた結果を見てみます。
- 年率３％・・・ 20,309,876円 （ボーナス積立無しと比較：＋4,953,584円）
- 年率５％・・・ 23,829,140円 （ボーナス積立無しと比較：＋5,604,069円）
この場合だと、保守的な見通し（３％）、楽観的な見通し（５％）の両方で２０年で２０００万を超えてきますね。ボーナス月に１０万ずつ足すだけで、かなりパフォーマンスは良くなりますね。
３．毎月積み立て＋ボーナス買付け（年４０万）
更に、毎月５万円で積み立てするとして、ボーナス月に２０万円ずつ（ボーナスは年２回として、合計４０万円）積み立てるとしましょう。年率３％のリターン、年率５％のリターンの２つの例で、２０年積み立てた結果を見てみます。
- 年率３％・・・ 25,263,466円 （ボーナス積立無しと比較：＋9,907,174円）
- 年率５％・・・ 29,433,275円 （ボーナス積立無しと比較：＋11,208,203円）
この場合だと、楽観的な見通し（５％）の方で３０００万近くまできますね。ボーナス月に２０万ずつ足すと、さらに一段とパフォーマンスは良くなります。
４．まとめ
上記の結果を見ると、毎月の積み立て金額に対して、少しでも拠出額を増やしていくことが大事だとわかりました。私が今やっていることは、
の２つです。iDecoで満額積立てしていればかなり税金がもどってきます。それをそのまま積立てれば、パフォーマンスが向上していくと思います。
あと、今回のシミュレーションで、老後資金として３０００万を目指すとなると、毎月５万に対してボーナス月に２０万ずつ足すことをやっていけばよいな、とだいたいの見通しが立ちました。
今回の記事が皆さまの役に立てば。上記で紹介したサイトで自分自身の積み立て額とボーナス積立てを入れてみて見通しを調べるのは良いと思います。
毎年の積立て額が少しでも多くなるように一緒に頑張りましょう。
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以前、書いた確定拠出年金（iDeCo）の記事です。参考になれば。
こちらは、つみたてＮＩＳＡの記事です。
